연금예금 ETF로 연말정산 세액혜택 혜택 받는 방법

연금예금 ETF로 연말정산 세금감면 혜택 받는 방법

IRP계좌란, 근로자가 연금 등 노후자금으로 활용할 수 있는 계좌로 근로자가 펀드, 주식, 예금 등으로 자금을 굴려 수익을 내는 방식으로 연금을 직접 운영할 수 있고 추가로 연말정산 세제혜택까지 받을 수 있는 것입니다. 일반적으로 IRP계좌에 돈을 넣어서 펀드를 운용하거나, 연말정산 세액공제를 위해 많이 사용됩니다.

연금저축의 주의할 점은?

연금저축은 장기적인 노후 준비를 위한 상품이므로 중도해지나 인출에는 제한이 있습니다. 다음과 같은 점들을 주의해야 합니다. 중도해지할 경우 손실이 막대합니다. 지금까지 받은 소득공제 혜택을 모두 반납해야 하고 운용수익에 관하여 16.5 등등 소득세가 부과됩니다. 즉 지금까지 열심히 모은 돈의 16.5가 뻥 사라져 버리는 것입니다. 때문에 유지가능 할 정도로만 납입해야 합니다. 내 경험상 공제한도를 반드시 꽉 채울 필요는 없었습니다.

지난해의 경우 소득도 작고 연금저축외에 다른 세액공제액이 많아 굳이 다. 채우지 않아도 전액 환급을 받을 수 있었습니다. 그래서 세액공제를 최대한 받을 수 있는 한도까지 생각을 해서 납입할 필요가 있습니다.

연금예금 연말정산 공제정보

연금저축에 대한 연말정산은 세금을 직접적으로 깎아주는 세금감면 혜택을 받을 수 있는데요, 근로자의 경우 총 급여 5,500만 원을 기준으로 13.2에서 16.5의 세금감면 혜택을 받을 수 있습니다. 기존에는 연금저축펀드에 관하여 최대 400만 원의 공제한도로 세액공제를 받을 수 있었지만, 2022년 세재 개편안을 통해 올해부터는 최대 600만 원, 퇴직연금과 합산하면 최대 900만 원까지 연금저축에 대한 세액공제가 가능합니다.

세금감면 한도가 증액되면서, 세액공제를 받을 수 있는 한도가 증액됐습니다. 연금저축의 특성상 사회 초년생이나 3040대에게는 큰 영향은 없을 것으로 보이지만, 연금예금 공제가 유리한 50대 근로자들에겐 추가적인 절세효과를 얻을 수 있는 기회가 생겼습니다.

연금저축에 납입한 금액은 소득세에서 일정 비율로 공제받을 수 있습니다. 2023년부터 연금저축의 세금감면 한도가 400만원에서 600만원으로 상향됩니다. 이에 따라 2023년부터 연관된 공제율과 한도는 다음과 같습니다. 본인 소득액에 맞추어 세액공제한도까지 돈을 납입하면 최대한도의 세액공제를 받을 수 있습니다. 예를 들어, 연소득액이 5,500만원 이하이고 연금저축에 600만원을 납입했다면, 99만원을 공제받을 수 있습니다.

이것은 내가 납입한 금액의 16.5 아니면 13.2를 세액공제의 형태로 그냥 돌려주는 말도 안 되는 혜택입니다. 그냥 무조건적으로 해야하는 것입니다. 연금저축과 개인형 퇴직연금IRP을 합하면 세금감면 한도는 최대 900만원까지 올라갑니다.

연금저축펀드의 우대조건

N사 투자증권에서는 연금저축펀드 입출금 예금잔고 개설할 경우 옵션들이 많기 때문에 해당 증권사 계좌를 저는 추천드리고 있습니다. 첫번째 장기간 자금이 묶여있기에 중간에 여웃돈이 아니면 긴급자금이 필요할 수가 있습니다. 그렇게 될 경우 연금저축펀드를 담보로 대출해주는 옵션을 가지고 있습니다. 그리고 연금저축펀드 계좌를 이용하여 증권 청약도 가능하도록 하고 있으며 수수료 무료 혜택을 주고 있습니다.

여러 증권사들이 이런 우대 조건들에 관하여 다르기 때문에 여러 연금저축펀드 상품들을 비교해보시는 것이 중요합니다.

연금저축펀드 장점

1 연말정산 세금감면 연금저축펀드 계좌로 현금 이체만 해도 세액 공제 가능 총 급여 5,500만 원 이하인 경우 최대 1,485,000원 세액 공제 가능 2 과세 이연 연금저축펀드계좌의 경우 시세차익이든 배당수익이든 발생 시 즉시 과세하지 않고 연금 수령 시까지 과세가 이연 되며, 또한 일반계좌의 경우 즉시 과세되는 이율15.4 보다. 낮은 이율3.3 5.5로 과세되는 혜택이 있습니다. 또한, 이연 되는 과세 금액이 연금 수령 시까지 계속 운용되고 또 다른 시세차익과 배당수익의 효과를 볼 수 있다는 점이 연금저축펀드 가장 큰 혜택이 아닐까 생각합니다.

하지만, 국내 ETF 시세차익 시 일반계좌의 경우는 비과세이지만 오히려 연금저축펀드계좌에서 과세를 하고 있어서, 일부 투자자들은 국내 ETF는 일반계좌에서 투자하는 경향도 있습니다.

안전 자산 의무 비율 적용

irp계좌의 30는 안전자산에 넣어야 하는 제한이 적용되며, 개별종목 투자 제한이라는 단점이 있습니다. 공격적인 운용에는 제한이 있습니다. 직장인 근로자로서 세금감면 메리트가 커서 조만간 가입할 예정이나, 만 55세까지 중도인출이 제한이 된다는 점에서 거의 30년간 깨면 안 되므로 해마다 없어도 되는 돈으로 소액씩만 irp에 넣어서 지수를 반영하는 etf에 넣을 예정입니다. 참조하여 미래에셋증권, 한국투자증권, KB증권, 신한금융투자, 한화투자증권에서 개인납입금에 관하여 수수료를 면제하고 있으니 참고 바란다.

자주 묻는 질문