연금저축과 IRP 비교, 어떤 선택이 나에게 맞는가

연금저축과 IRP 비교, 어떤 선택이 나에게 맞는가

연금저축주식펀드 장점 연금저축펀드란, 매달 일정 금액을 납부하면 55세 이후부터 선택적으로 연금을 수령할 수 있는 개인연금을 말합니다. 개인적으로 연금을 준비해 노후대비를 할 수 있을 뿐만 아니라, 매번 세금감면 혜택까지 가져갈 수 있는 혜택이 있습니다. 세금감면 혜택은 수입 수입 수준에 따라 다르나, 연 수입 수입 1억 2천 이하는 400만원 안에서 세금감면 혜택을 받을 수 있으며, 그 이상의 소득액이 발생하시는 분들은 300만원까지 가능합니다.

또 한가지 장점은, 이 연금저축펀드는 주식형 펀드에 투자를 할 수 있다는 것입니다. 때문에 절대로 일정 비율 안전자산에 투자해야하는 개인 IRP와 비교했을 때 더 나은 수익률을 가져갈 수 있습니다. 또한 연금저축보험과 비교하여 납입이 자유롭다는 이점이 있습니다.

투자 자유도

투자 면에서 연금저축이 더 빨라지는 특성을 가집니다. 연금저축은 위험자산에 전부 투자할 수 있는 반면, IRP는 위험자산에 적립금의 70까지만 투자가 가능하고, 나머지 30는 안전 자산에 투자하여야 합니다. IRP는 불확실 자산 투자에 조금 제한되어 있지만, 예금저축은행 예금 포함, ELB 등 여러가지 투자 상품이 포함되어 있어, 안정적인 운용을 최애하는 투자자분들에게 IRP가 더 적합하다고 생각됩니다. 반대로, 연금저축은 위험자산에 전액 투자가 가능하여, 연금 수령까지 많은 투자 기간이 남아 있는 빠른 투자 성향을 가진 분들에게 더 어울립니다.

나의 투자 성향과 필요에 맞춰 연금저축이나 IRP 중에 선택하시는 것이 좋습니다.

투자 자유도에 대한 내용을 요약하면 다음과 같습니다.

연금저축주식펀드 약점 미래에셋

그러나 국가에서 권고를 하는만큼 하게 되면 소득공제혜택이 있기때문에 전체적으로 보시면 플러스라고 할 수 있습니다. 이외에도 연금저축펀드에 따라서 수익률이 높으면 높을수록 결국에는 자신의 나중에 받는 돈이 많아지기때문에 좋을 수 있는데요. 현재 20만원을 매월 납입하면 노후에는 매월 30만원을 받을 수 있는 등의 매력이 있기에 본인이 현재 따로 노후 대책을 준비하지 않는다면 좋게 다가올 수 있습니다.

연금저축주식펀드 약점 미래에셋에 대하여 더 구체적으로 알고 싶으신 분들은 아래 링크 및 홈페이지를 통하여 확인해볼 수 있습니다.

연금저축주식펀드 VS 연금저축보험

조금 오래된 자료이긴 합니다만 그래도 수령액 부분을 확인해 보시면 참 차이가 많이 나죠? 이게 큰 금액을 넣지 않았는데도 이와 유사한 차이라면 엄청난 차이라 생각합니다. 저희도 이렇게 할 수가 있다는 생각이 듭니다. 연금저축보험의 경우 사업비가 너무 많아요. 너무 여기저기서 떼어가는 것 같습니다. 원금 보장의 메리트가 있다고는 그러나 이렇게 떼어간다면 이게 또 다른 리스크라 생각합니다. 제가 연금저축보험을 하지 않는 이유는 1. 과도하게 사업비 2. 자율성 3. 수익률 1과 3은 연결이 되고 2도 큽니다.

제가 연금저축펀드를 하는 이유는 본인이 어떠한 방식으로 운용하느냐에 따라 받는 금액이 달라지는데, 이 부분이 오히려 괜찮았습니다.

연금계좌 종류

연금계좌는 운용사에 따라 보험과 펀드가 달라집니다. 연금예금 신탁은 없어졌으니 저는 패스하도록 하겠습니다. 증권사, 은행, 보험사로 판매사가 나뉘는데, 보통 연금저축펀드는 증권사 연금저축보험은 보험사라고 생각하시면 좋습니다. 연금저축펀드의 납입은 자유적립식입니다. 연금저축보험은 정기납입입니다. 역시 상품입니다. 펀드는 주식을 하는 것이고 보험은 생보 or 손보 상품을 정해서 기준의 납입을 하시면 되는 것입니다.

적용금리 부분에서 보시면 연금저축펀드는 주식이 오르면 오른 만큼 가져가는 실적 위주이고, 연금저축보험은 공시이율을 따라갑니다. 지금 같은 상승한 금리 시대는 적용금리를 받는 게 유리하겠죠?라고 생각하시면 안 됩니다. 상품마다. 뜯어봐야 합니다.

연금저축보험과 연금저축주식펀드 현황

21년 말을 보시면 보험도 늘었지만 펀드는 정말 상당히 많이 늘었습니다. 그러나 절대적인 수는 보험이 훨씬 많습니다. 저는 이 수치가 점점 변할 것 같습니다. . 이 보도자료집은 제가 매번 분석을 해서 링크를 달아두도록 하겠습니다. 정말 유익합니다. 금감원 보도자료에서 확실하실 수가 있습니다. 개인연금 중 연금저축펀드와 연금저축보험에 대하여 기본적인 학습을 해봤습니다. 저는 이제 시작이라고 생각합니다.

각 펀드와 보험에 상품이 있고 이 상품을 분석을 해봐야 하는 게 사실 시간이 많이 걸립니다. 그냥 S&P나 나스닥, 리츠나 차이나 CSI, 인도 피프티 같은 주식을 사고 묻어 두는 것도 좋고, 생명보험 중 괜찮은 상품발전 하나하나 골라서 가입하셔도 좋습니다. 그러나 이것 또한 본인이 해야 하는 게 중요한 것 같습니다. 그 상품을 하나하나 제 나름의 매뉴얼대로 분석을 해보도록 하겠습니다.

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